【超初心者向け③】新NISAって結局どうなの？キホンと本質を徹底解説

1. NISA（少額投資非課税制度）とは何か

NISAとは、少額の投資を行う人向けにスタートした「少額投資非課税制度」のことです。

通常、株式や投資信託などで得られた利益には約20％の税金がかかりますが、NISA口座内で得た利益は生涯非課税になります！ちなみに、ここで言う利益とは、運用している資産の「配当・分配金」と資産の「売却益」です。

NISAの生涯投資枠は1800万であり、年間投資枠は360万です。また既に保有している商品を売却すると、その商品購入時の金額分の枠は翌年復活します。（復活するのは翌年なので、あまりに頻繁に売り買いするとその年の非課税枠を使い切ってしまう可能性があることには注意が必要です。）

2. NISAの2つの枠

NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つがあります。それぞれ異なる特徴と目的を持っています。つみたて投資枠と成長投資枠は併用可能です。一緒に見ていきましょう！

2-1. つみたて投資枠

つみたて投資枠は、長期の積立投資を通じて資産形成をしたい人に適しています！

• 投資対象: 金融庁の基準を満たした、長期の積立・分散投資に適した投資信託に限定されています。個別株への投資はできません。
• 特徴:
  • 非課税投資枠: 年間120万円まで
  • 非課税保有限度額: 成長投資枠と併せて生涯で1,800万円まで（このうち1,800万円全てをつみたて投資枠で利用可能）。
  • 投資方法: 積立投資のみ。毎月や毎週など、決まったタイミングで一定額を自動的に買い付け

2-2. 成長投資枠

成長投資枠は、まとまった資金で個別株含む幅広い金融商品に投資したい人に適しています！

• 投資対象: 上場株式（個別株）、投資信託、ETFなど、つみたて投資枠よりも幅広い金融商品に投資できます。
• 特徴:
  • 非課税投資枠: 年間240万円まで
  • 非課税保有限度額: つみたて投資枠と併せて生涯で1,800万円までのうち、成長投資枠は1,200万円まで
  • 投資方法: 一括投資、または積立投資のどちらも可能

3. NISAの始め方

3-1. オススメ証券口座

NISAへの理解が深まってきたところで、どの証券会社での口座を開設するべきか見ていきましょう〜！

と言うのも、NISAは原則1人1口座しか開設できないんです。せっかく開設するなら、自分にとって一番メリットのある証券会社を選択したいところです。

今回は、オススメできるポイントが豊富な、SBI証券・楽天証券・マネックス証券の３社をご紹介します！

主要ネット証券3社の比較

3社ともそれぞれメリット・デメリットがありますが、

• SBI証券は、幅広い商品から選びたい方や、バランスの良いサービスを求める方に
• 楽天証券は、楽天ポイントを活用したい方や、分かりやすさを重視する方に
• マネックス証券は、米国株への投資に力を入れたい方に

向いています。最終的には、ご自身の投資スタイルや目的に最も合うと感じる証券会社を選びましょう！

3-2. つみたて投資枠の場合

それでは、つみたて投資枠での投資の始め方を解説していきます。つみたて投資枠では、主に投資信託を定期的に買い付けるため、一度設定すれば自動で運用できるのが大きなメリットです！

1. 証券口座の開設
2. 銘柄の選定: S&P500や全世界株式などに連動するインデックスファンドが一般的（安直な選択は避けるべき）
3. 積立設定: 毎月の積立金額と、積立日を設定
4. 自動買付: 設定した通り、自動的に投資信託の買付が行われる

銘柄の選定方法については、次回の記事で詳しく解説します。

3-3. 成長投資枠の場合

成長投資枠は、個別の株式や幅広い投資信託を自分のタイミングで購入できます！

1. 証券口座の開設
2. 銘柄の選定: 投資したい個別株や投資信託を自分で選ぶ
3. 注文: NISA口座を選択し、買付注文を出す

注文方法についても、次回の記事で詳しく解説します。

つみたて投資には長期的な資産形成の土台を作るメリット、成長投資には攻めの売買でリターンを追求できるメリットがあります。

どちらかだけに限定せずとも、ご自身の投資目的・リスク許容度・投資期間によって双方のメリットを活かせるようバランス良く利用してみてください。

いかがでしたでしょうか？次回は実際の注文方法について詳しく解説します！お楽しみに！